A Importância do Fundo de Emergência
Resumindo e indo direto ao ponto, ter um Fundo de Emergência é o que garante que você tenha um sono tranquilo à noite.
Pesquisas indicam que em torno de 65% dos Brasileiros não possuem nenhuma reserva financeira, para casos de emergência, e que teriam dificuldade para honrar um imprevisto igual ou superior ao valor de R$ 1.500,00. Ou seja, estão a 1 contracheque do precipício!
O primeiro passo rumo à sua Independência Financeira, na minha visão, é poupar consistentemente a ponto de formar um Fundo de Emergência, que seja grande o suficiente para fazer frente à despesas inesperadas, como um tratamento médico, um conserto na casa, manutenção no carro, perda de emprego e etc.
Um fundo com recursos suficientes para cobrir entre 6 e 18 meses de despesa é o tamanho ideal. Seis meses seria o tamanho mínimo, um approach agressivo e indicado para jovens, solteiros ou casais sem filhos, enquanto que dezoito meses de despesas seria a forma mais conservadora, indicado para casais com filhos e/ou dependentes, ou para situações onde há um risco eminente de perda de renda.
Este Fundo de Emergência deve ser posicionado em investimentos com alta liquidez (D+0 ou D+1) e baixa volatilidade. O que você não quer, numa emergência, é esperar 7 dias úteis para acessar os recursos ou ter que fazer um saque num momento de extrema baixa no mercado.
Exemplos de investimentos que cumprem estes pré-requisitos são Tesouro Selic, CDBs, LCI/LCAs, Fundos com rendimento diário e etc. A velha Caderneta de Poupança não deveria ser uma opção pois tem rendimento inferior à todas estas outras opções e não tem rendimento diário e sim mensal, ou seja, se você precisar sacar o dinheiro no dia 29 do ciclo, um dia antes do aniversário, o rendimento será zero… mas a Caderneta de Poupança, opção de investimento preferida por inacreditáveis 64% dos brasileiros que tem algum tipo de dinheiro guardado, será tema de um post separado.
Por hora, entenda que formar um Fundo de Emergência que seja suficiente para cobrir entre 6-18 meses de despesa, te dará uma tranqüilidade que não tem preço e que terá um impacto muito positivo na sua saúde física e mental, assim como no bem estar da sua familia. Não deixa de ser uma espécie de seguro que você estará fazendo.
Para formar um fundo de 12 meses de despesa, a partir do zero, por exemplo, você precisa, necessariamente, adequar suas despesas à sua renda. Se você for ultra agressivo e cortar suas despesas ao nível de 50% das sua renda mensal, você levaria 12 meses para formar o fundo. Se você adequar suas despesas a 75% da sua renda, você levaria 36 meses pra formar este fundo e se você só cortar suas despesas ao nível de 90% da sua renda, você levaria 108 meses… O que demonstra a importância de cortar radicalmente as despesas, se você quiser alcançar a Independência Financeira.
Um bom atalho é usar qualquer renda extra, seja um bônus, gratificação ou o 13o salário, e colocar o valor integral neste fundo, ao invés de dedicar ao consumo.
No final do dia, é sempre bom lembrar-se do seguinte… na maioria das vezes, não temos controle sobre nossa renda, mas temos total controle sobre nossas despesas, portanto, ganhar bem não é o mais relevante e sim o quanto você reserva e investe sobre o que você ganha! A sua riqueza não é determinada pela sua renda e sim pelo quanto você guarda e investe da sua renda…
Atingir a Independência Financeira pode ser um caminho longo e com vários sacrifícios, mas te garanto que vale a pena. Conquistar a liberdade de ter a opção de não mais vender seu tempo e sua saude em troca de dinheiro, não tem preço.
Otavio Daudt